Negatív kamatos kamat?

Na ne! Olyan is van?

...és pont a nyugdíj kapcsán kell beszélnünk róla?

Sajnos igen! Mondom is, hogy miért.

Előtte értsük egyformán, hogy mire gondolok.

Ha minden évben kisebb mértékben nőnek a nyugdíjak és jelentős mértékben kisebbel, mint mondjuk az aktív polgárok átlagkeresete, akkor az olyan, mintha negatív kamat keletkezne a nyugdíjasoknál, azaz veszteség. Igaz? 

Ez pedig évente folyamatosan keletkezik, ami egyfajta kamatos kamat hatást fejt ki, csak negatív értelemben. 

Így értem. Ugye nem tévedtem a logikáját tekintve? Sajnos!

Mit jelent ez a nyugdíjasokra nézve?

Akik egyszer majd mi is leszünk! Ki előbb, ki később, de ha megérjük, leszünk.

Hát... Sok jót nem jelent!

Olyan, mintha pont amikor elértél a nyugdíjas korhoz, ahol elvileg megpihenhetnél, hiszen megkapod az addigi életed "jussát", nyugdíját, akkor egyből felülsz a nyugdíjaddal egy értékcsúszdára, ahol évről évre folyamatosan csúszol vele lefelé, és ki tudja meddig.

Hiszen már akkor, amikor megkapod kevesebbet ér, mint amit előzőleg fizetésként, jövedelemként kaptál (van, hogy 80-75-60 %-át, de bizonyos helyzetekben akár 50 %-át). Ez eleve visszaesés, de talán az első pillanatban még nem tűnik olyan vészesnek.

Azonban, ahogy telnek az évek és mondjuk 5-10%-ban lemarad az emelés, mint az átlag minimál vagy bármilyen nettó bér emelkedés, akkor minden évben egyre fájdalmasabban éled meg, hogy az értéke fogy, vásárlóereje erősen gyengül.

Negatív irányban csak 5% különbség mit jelent az évek alatt?

Nem számolunk emelkedéssel, egyéb tényezőkkel, csak a a nettó emelkedés különbségével, hogy könnyebben érthető legyen, hogyan értéktelenedik el a pénzed.

• Nulladik évben legyen 300.000 Ft a nyitó nyugdíjad

• Első évben ennek a reál értéke így már csak 285.000 Ft (csak azért mert egy évvel előbb mentél nyugdíjba)

• Ötödik évben 232.134 Ft

• Tizedik évben 179.621 Ft, ami %-os értékben az eredeti 59,87%-a
• Tizenötödik évben 138.987 Ft
• A huszadik évben pedig már csak 107.546 Ft, ami az eredeti 35,85%-a

Ez szerintem nagyon durva! A huszadik évben már csak 35,85%-a az eredetinek, amit be kell osztanod havonta, miközben a valódi infláció sokkal több minden évben, mint a hivatalos változat, amivel neked emelnek!

Ugye milyen hihetetlen?! És nem telt el, csak 20 év nyugdíjban, amit általában azért szeretnénk megélni. Egészségben és egyáltalán nem túlzó elvárás, hogy jólétben, nem folyamatos elszegényedésben.

Persze van akinél ez jóval magasabb összegről indul, de általában neki az életszínvonalához megszokott költésszint is magasabb, így aztán a zsebében egyáltalán nem biztos, hogy több marad, mint az alacsonyabb értékről indulónak.

Ezt a lecsúszást nem kompenzálja 13. havi nyugdíj, sem szemfényvesztő műrendelkezések.

Ez egy szegénységcsúszda, még ha az elején kellően magasról indul is. Akinek pedig alacsonyan indul eleve, hát ott ne számíts semmi jóra.

Vagy dolgozol még mellette (de meddig?), vagy a gyerekeid tartanak el (szülőtartási kötelezettség), vagy ki tudja, hogyan oldod meg, hogy ne az utcán végezd, és a még rosszabbat ide se írom.

Mivel lehet ezt elkerülni, vagy legalábbis kitolni a jelentős lecsúszás elindulását? ÖNgondoskodással és szerintem ezzel nem leptelek meg!

Azonban talán rávilágítottam, hogy miért is fontos! Miért fontos minél előbb, már fiatalon megtakarítani az időskori évekre, Amíg aktív vagy és kevesebbel is sok gyűlik.

Az ÖNgondoskodásnál a pozitív kamatos kamat hatás érvényesül, ha azokból a megoldásokból választasz, amit például mi képviselünk. Szerződésben garantált és csak pozitív hozamokat tartalmazó megoldásban.

Cserében persze nem ez a hozamkirály! Azt szeretnél, azaz nagy hozamot (A), de kockázatokkal, hogy akár a jelentős részét is elveszítheted, vagy garantált biztonságot (B)? Ez a B, B, B... változat!

Hosszú évekre lehet pozitív kamatos kamatod, hogy könnyebb legyen átvészelni a talán rövidebb szakaszú negatív kamatos kamatot.

Azt hiszem egyértelmű, hogy minél előbb kezded el az erre való megtakarítást, annál szebben tudod kikompenzálni a majdani csökkenést. Ma már ezt egyáltalán nem extrém 18-20 évesen elindítani. Hogy mekkora a befizetendő különbség ahhoz képest, ha 35 vagy 50 évesen ébredsz rá? 

Ez legyen egy következő írás tárgya, de sejtheted, hogy combosodik az összeg, ahogy közeledsz a nyugdíjkorhoz.

...és hidd el, hogy annyira nem volt messze, hogy még emlékszem, amikor ezekre a dolgokra legyintettem, annyira távolinak és hihetetlennek tűnt. Most pedig 2,5 évre vagyok a nyugdíjtól, és persze, hogy mire igazán kinyílt a szemem, kifutottam az időből.

Nekem már máshogy kell megoldanom. Remélem te időben döntesz!

Más írásaink a témában